Salam Ukhuwah One Stop Center

INSURANS KEMALANGAN DIRI: PERLINDUNGAN DAN PENGECUALIAN

Definisi:

Insurans Kemalangan Diri adalah polisi insurans tahunan yang menyediakan pampasan sekiranya berlaku kecederaan, hilang upaya atau kematian yang semata-mata berlaku akibat kemalangan. Kemalangan pula didefinisikan sebagai kejadian yang bersifat ganas, tidak disengajakan, berbentuk luaran dan jelas kelihatan.

Apa Yang Anda Perlu Ketahui:

Insurans Kemalangan Diri berbeza daripada insurans hayat atau insurans perubatan dan kesihatan dan ia boleh didapati secara individu atau keluarga dan juga berkumpulan (biasanya disediakan oleh majikan untuk pekerja-pekerja di dalam sesuatu syarikat). Insurans Kemalangan Diri juga umumnya memberikan 24 jam perlindungan di dalam dan luar negara/seluruh dunia.

Perlindungan:

Jenis perlindungan dan skala manfaat yang disediakan di dalam Insurans Kemalangan Diri di Malaysia adalah berbeza-beza di antara syarikat insurans. Oleh itu adalah penting untuk anda membandingkan dahulu skala manfaat dan terma-terma syarat yand ditawarkan oleh syarikat-syarikat insurans sebelum membeli polisi agar anda mendapat perlindungan yang memenuhi kehendak dan keperluan perlindungan anda.

Kebiasaannya, manfaat-manfaat perlindungan yang terdapat di dalam Insurans Kemalangan Diri adalah:

Kematian akibat kemalangan
Hilang Upaya Kekal akibat kemalangan
Hilang Upaya Sementara Menyeluruh / Separa akibat kemalangan
Belanja Perubatan akibat kemalangan
Pembedahan pembetulan akibat kemalangan
Manfaat kemasukan ke hospital akibat kemalangan
Belanja pengebumian

Perlindungan Berganda:

Anda boleh mempunyai lebih daripada satu Insurans Kemalangan Diri malahan ia memberikan anda kelebihan untuk membuat tuntutan berganda tertakluk kepada had maksimum perlindungan yang terdapat di dalam polisi Insurans Kemalangan Diri anda. Walau bagaimanapun, untuk tuntutan tertentu seperti belanja perubatan yang pampasannya berdasarkan pembayaran gantian/ pembayaran balik, anda akan dibayar pampasan sekali sahaja berdasarkan jumlah sebenar yang tertera di dalam bil/ resit asal tuntutan.

Pengecualian:

Sebelum anda ditawarkan sebarang dengan Insurans Kemalangan Diri, perkara pertama yang akan ditanyakan oleh syarikat insurans adalah: “Apakah pekerjaan anda?” Ini kerana anda mungkin tidak layak untuk perlindungan Kemalangan Diri sekiranya anda terlibat di dalam pekerjaan tertentu yang di anggap berbahaya di antaraya:

Mengambil bahagian didalam tugas berhubung dengan pasukan tentera laut, tentera darat, tentera udara, polis, jabatan bomba atau sebarang operasi yang berkaitan dengan ketenteraan atau sebarang pekerjaa yang bersenjata
Penyelam
Juruterbang dan anak kapal
Penguji pesawat
Ahli sukan profesional
Pelaut dan nelayan laut
Pekerjaan yang melibatkan penggerudian, pembalakan, kerja-kerja bawah tanah, pembuatan atau pengendalian atau penjagaan atau meletupkan bahan letupan pengeluaran gas

Selain itu, perkara penting yang anda perlu ketahui adalah pengecualian-pengecualian am lain yang tidak dilindungi oleh Insurans Kemalangan Diri seperti berikut:

Risiko peperangan
Bunuh diri, cubaan membunuh diri dan ketidaksiuman
Kecederaan yang disengajakan
Di bawah pengaruh arak, dadah atau narkotik
AIDS/HIV atau sebarang penyakit kelamin
Pembunuhan atau serangan yang dirancang
Melahirkan anak, mengandung atau keguguran atau sebarang komplikasi berkaitan
Terlibat dalam kegiatan jenayah yang menyalahi undang-undang
Sukan berbahaya
Mengendali atau menunggang kenderaan bermotor beroda dua
keuzuran/ penyakit, parasit, bakteria, jangkitan kuman atau sebarang keadaan semulajadi atau proses hilang upaya

Sekali lagi, ingin ditekankan bahawa polisi Insurans Kemalangan Diri adalah berbeza-beza di antara syarikat insurans. Untuk senarai penuh dan lengkap mengenai pengecualian-pengecualian, pastikan anda menyemak terlebih dahulu terma-terma dan syarat-syarat sesuatu polisi Insurans Kemalangan Diri.

Pastikan juga anda melakukan perkara berikut sebelum membeli sesuatu polisi Insurans Kemalangan Diri, jika gagal permohonan anda mungkin boleh ditolak atau polisi anda tidak sah.